金融监管总局：评级结果为5级的保险公司，应制定实施风险处置方案，视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出|界面新闻 · 快讯

近日 ，金融监管总局发布《保险公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》）
，有关司局负责人就相关问题回答了记者提问 。

一 、《评级办法》制定的背景和过程是什么？

答：中央金融工作会议强调，要“全面强化机构监管
、行为监管、功能监管 、穿透式监管
、持续监管”
。《国务院关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（国发〔2024〕21号）要求 ，要“强化分级分类监管。健全保险机构监管评级制度
，强化评级结果运用 ” 。

金融监管总局立足当前保险业发展新形势，系统总结了现行监管实践经验 ，研究起草了《评级办法》
。2024年6月—8月
，通过书面发函、座谈会等多种形式，在广泛征求和采纳监管系统 、保险公司等各方意见基础上 ，形成了《评级办法》。

二
、《评级办法》适用于哪几类保险机构？

答：《评级办法》明确，监管部门对在我国境内设立的、开业满一个完整会计年度以上的保险公司开展监管评级
，包括保险集团（控股）公司 、财产保险公司、人身保险公司和再保险公司以及外国再保险公司分公司 。对于当年新设立的保险公司，监管部门可以依据办法开展试评级；对于正处于重组
、被接管、实施市场退出等情况的保险公司 ，直接评为S级
，不再参与当年监管评级流程
。此外，《评级办法》印发后 ，《人身保险公司监管评级办法》中有关监管评级的规定与本办法不一致的
，以本办法为准。

三 、监管部门对保险公司开展监管评级，主要包括哪些程序？每年的时间安排如何？

答：《评级办法》明确了保险公司监管评级程序 ，具体包括：年度评级方案制定
、信息收集、初评 、复评
、审核、结果反馈与分析 、动态调整
、评价跟踪与改进等 。《评级办法》规定
，原则上当年的监管评级工作应于下一年3月底前完成。考虑到监管部门需要建立健全相关配套制度、开发信息系统，保险公司需要做好准备工作 ，在监管评级运行初期将适当延后完成时间
，稳妥推进保险公司监管评级工作
。

四 、保险公司监管评级包括哪些评级要素？如何得到公司综合得分？

答：《评级办法》规定，保险公司监管评级要素包括公司治理
、偿付能力、负债质量 、资产质量（含资产负债匹配）、信息科技
、风险管理、经营状况 、消费者权益保护及其他 ，在对各评级要素综合评价基础上，得到其整体风险大小确定评级结果
，以真实反映其风险水平。同时，考虑到不同类型公司在经营管理和风险特征上存在不同 ，允许设置差异化的评级要素 。对于公司得分
，按照百分制和权重法方式得到其综合得分
。在监管评级过程中，监管部门根据评分标准 ，对各评级要素的评级指标进行评价
，得到单项要素的评分，再按照不同评级要素所占权重 ，加权后得到公司的综合得分。

五
、《评级办法》的监管评级结果分为几类？综合得分和评级结果的对应关系是什么？

答：《评级办法》规定不同类型公司的监管评级结果均为1—5级和S级
，数字越大风险越大 。监管评级综合得分在90分（含）至100分为1级，75分（含）至90分为2级 ，60分（含）至75分为3级
，45分（含）至60分为4级，45分以下为5级
。其中 ，对于2级公司，根据得分进一步细分为A、B 、C三档；3级和4级公司细分为A
、B两档。对于正处于重组、被接管 、实施市场退出等情况的公司
，直接列为S级 。结合评级实践和监管实际，《评级办法》设置“一票否决
”机制 ，即公司单项风险过大将下调评级结果
。比如
，若保险公司存在公司治理严重缺陷
、偿付能力不足、流动性风险较大等问题，评级结果应为4级及以下。

六 、监管部门如何强化评级结果的运用？

答：按照高风险高强度原则 ，监管部门根据评级结果对公司实施分类监管
，扶优限劣，将评级结果作为采取监管措施
、日常监管中市场准入和现场检查的重要依据 。比如 ，评级结果为1级和2级的
，可降低现场检查频率，并在机构和人员准入、产品开发 、业务试点等方面给予支持
。评级结果为3级的 ，区别情形采取提高非现场监管分析频率、要求公司提交风险管理改进计划等措施。评级结果为4级的
，可以采取限制向股东分红
、限制增设分支机构、限制业务范围等措施 。评级结果为5级的，应制定实施风险处置方案 ，视情况依法安排重组 、实行接管或实施市场退出。评级结果为S级的，应当依法加快推进重组
、市场退出等工作
。